中国银监会关于勉励和引导民间资本进入银行业的实施意见

宣布日期：2012-05-31 作者/编辑：浏览次数：2899

为贯彻落实《国务院关于勉励和引导民间投资健康生长的若干意见》（国发〔2010〕13号），勉励和引导民间资本进入银行业，增强对民间投资的融资支持，依据《银行业监督治理法》、《商业银行法》等执规律则和国家政策，制定本实施意见。

一、支持民间资本与其他资本按同等条件进入银行业

（一）支持切合银行业行政许可规章相关划定，公司治理结构完善，社会声誉、诚信纪录和纳税纪录良好，经营治理能力和资金实力较强，财务状况、资产状况良好，入股资金来源真实正当的民营企业投资银行业金融机构。

民营企业可通过提倡设立、认购新股、受让股权、并购重组等多种方法投资银行业金融机构。

（二）支持民营企业加入商业银行增资扩股，勉励和引导民间资本加入都会商业银行重组。民营企业加入都会商业银行危害处理的，持股比例可以适当放宽至20%以上。

（三）支持民营企业，特别是切合条件的农业工业化龙头企业和农民专业相助社等涉农企业加入农村信用社股份制革新或加入农村商业银行增资扩股。

进一步加大引导和帮助力度，勉励民间资本加入农村金融机构重组革新。通过并购重组方法加入农村信用社和农村商业银行危害处理的，允许单个企业及其关联方阶段性持股比例凌驾20%。

（四）支持民营企业加入村镇银行提倡设立或增资扩股。村镇银行主提倡行的最低持股比例由20%降低为15%。

村镇银行的主提倡行应当向村镇银行提供成熟的危害治理理念、治理机制和技术手段，建立危害为本的企业文化，增进村镇银行审慎稳健经营。

村镇银行进入可连续生长阶段后，主提倡行可以与其他股东凭据有利于拓展特色金融效劳、有利于防备金融危害、有利于完善公司治理的原则调解各自的持股比例。

（五）支持农民、农村小企业作为农村资金相助社社员，提倡设立或者加入农村资金相助社增资扩股。

（六）支持民营企业投资信托公司、消费金融公司。

支持切合国家产颐魅政策并拥有焦点主业的民营企业集团，申请设立企业集团财务公司。

支持主营业务适合融资租赁交易产品的大型民营企业以及民营租赁公司，作为金融租赁公司主要出资人，投资金融租赁公司。

支持生产或销售汽趁魅整车的民营企业作为汽车金融公司的主要出资人，投资汽车金融公司。

（七）允许小额贷款公司按划定改制设立为村镇银行。

二、为民间资本进入银行业创立良好情况

（八）各级银行业监督治理机构要充分认识勉励和引导民间资本进入银行业对加速多条理银行业市场体系建设、建立公正竞争的银行业市场情况以及我国银行业金融机构自身可连续生长的重要意义，在增进银行业金融机构股权结构多元化、平等�；ぶ种殖鲎嗜说恼比ㄒ妗⒂欣诟镄乱幸到鹑诨构局卫砗湍诓靠刂频幕∩�，接纳切实步伐，积极支持民间资本进入银行业。

（九）各级银行业监督治理机构要勉励种种投资者平等竞争，凭据银行业行政许可规章确定的条件和程序，实施市场准入行政许可。在市场准入实际事情中，不得单独针对民间资本进入银行业设置限制条件或其他附加条件。

（十）各级银行业监督治理机构要实时宣布有关投资银行业金融机构的规则、政策和程序，以及银行业市场准入行政许可事项、结果，流通审批渠道，果真审批流程，不绝提高银行业市场准入的透明度。

（十一）各级银行业监督治理机构要进一步增强对民间资本进入银行业的效劳、指导，依法回复相关规则和政策咨询。

（十二）各级银行业监督治理机构要严格依法履行监管职责，接受社会民众通过申请政府信息果真、行政复议、行政诉讼等方法对银行业市场准入事情进行的监督。

（十三）各银行业金融机构应当认真看待种种投资者的投资需求，在增资扩股、股权革新、并购重组等历程中为民间资本投资入股创立公正竞争条件。

三、增进民间资本投资的银行业金融机构稳健经营

（十四）民间资本进入银行业应当与其他种种资本同等遵守执法、行政规则和规章有关投资银行业金融机构的持股比例、投资机构数量等审慎划定。

（十五）各级银行业监督治理机构审核银行业金融机构投资入股许可申请，要审慎考虑投资者对拟投资银行业金融机构稳健经营可能爆发的影响，制止公司治理结构保存明显缺陷，关联关系庞大、关联交易频繁且异常，焦点主业不突出，现金流量受经济景气影响较大，资产欠债率、财务杠杆率畸高的企业投资银行业金融机构。

（十六）各银行业金融机构应当遵守《商业银行与内部人和股东关联交易治理步伐》等相关划定，规范关联交易行为，控制关联交易危害。对导致银行业金融机构违反审慎经营规则的股东（社员），银行业监督治理机构可以依照《银行业监督治理法》的划定，接纳相应的监管步伐。

关于已经或者可能爆发信用�；�，严重影响存款人或其他客户正当权益，或者有违法经营、经营治理不善而可能严重危害金融秩序、损害民众利益等情形的银行业金融机构，银行业监督治理机构应当依法实时接纳相应的危害处理步伐。

四、加大对民间投资的融资支持力度

（十七）各银行业金融机构要充分认识非公有制经济生长对我国经济战略转型、增进就业和经济恒久平稳较快生长的重要意义，深入落实提升小型微型企业金融效劳相关规则和政策，合理配置信贷资源，立异和灵活运用多种金融工具，加大对民间投资的融资支持。

（十八）勉励银行业金融机构凭据民间投资特点，积极开展融资模式、效劳手段和产品立异，提供多条理金融效劳，支持民营企业生长，重点满足切合国家工业和环保政策、有利于扩大就业、有送还意愿和送还能力、具有商业可连续性的小型微型企业的融资需求。

（十九）引导银行业金融机构建立小型微型企业金融效劳长效机制，贯彻落实小型微型企业金融效劳“六项机制”，进一步革新小型微型企业贷款事情流程，使相关机制真正有效发挥作用，实现小型微型企业金融业务可连续生长。

（二十）支持商业银行进一步增强小型微型企业专营治理建设，凭据“四单原则”（单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户评定与信贷评审、单独会计核算）加大专营机构治理和资源配置力度，继续支持商业银行新设或革新部分分支行作为小型微型企业金融效劳专业分支行或者特色分支行,充分发挥专业化经营优势。

（二十一）勉励银行业金融机构积极开展小型微型企业信贷产品立异，凭据小型微型企业的生长特点和实际需求，提供循环贷款、应收账款保理、同业互保、联保贷款等多元化的特色金融产品。

勉励银行业金融机构凭据小型微型企业信用状况和资产状况，灵活接纳包管、典质、质押等担保方法或组合担保方法，积极探索动产典质、股权质押、专利权质押、林权典质、税款返还担保、保单质押、仓单质押、应收账款质押等多种融资担保方法。

（二十二）各银行业金融机构要进一步完善小型微型企业贷款的激励约束机制，加速建立单独的小型微型企业贷款危害分类、损失拨备和快速核销制度，认真落实小型微型信贷事情尽责制、不良贷款问责制和免责制，突出对信贷业务人员的正向激励，充分调动其开展小型微型企业金融效劳的事情积极性。

（二十三）引导银行业金融机构对小型微型企业减费让利，具体落实优惠效劳原则。禁止银行业金融机构在发放贷款时附加不对理的贷款条件，包括违法违规收取、变相收取允许费、资金治理费，搭售包管、基金等产品。严格限制对小型微型企业收取财务照料费、咨询费等用度。

（二十四）引导银行业金融机构增强与融资性担�；沟幕ダ嘀�，推动小型微型企业信用体系建设，改善民营企业特别是民营小型微型企业融资情况。

（二十五）勉励和引导银行业金融机构在金融效劳缺乏的农村地区增设营业网点，支持银行业金融机构优化现有农村地区网点结构，将在外地所吸收的可贷资金主要用于外地发放贷款，不绝加大“三农”效劳力度。

（二十六）各级银行业监督治理机构要认真落实相关监管优惠政策，积极引导银行业金融机构提升小型微型企业金融效劳水平。要制定具体步伐提高行政审批效率，优先治理小型微型企业金融效劳市场准入事项，优先支持小型微型企业金融效劳良好的银行业金融机构增设分支机构、刊行小型微型企业贷款专项金融债。要认真凭据有关划定，对切合条件的银行业金融机构的资本富足率和存贷比两项监管指标作差别化考核。要适当放宽对小型微型企业贷款不良率的容忍度，对小型微型企业贷款不良率执行差别化的考核标准。

二○一二年五月二十六日

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